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Banksparplan: Sicherheit plus Fonds

Dieses Thema im Forum "Wer weiß was" wurde erstellt von Mogelhieb, 8. September 2013.

  1. Mogelhieb
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    Mogelhieb Administrator Digital Eliteboard Team

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    Banksparplan

    Sicherheit plus Fonds

    Viele Familien möchten ihr Geld chancenreich aber ohne Risiko anlegen. Ein Mix aus Aktienfonds und Banksparplan ermöglicht attraktive Renditen ohne Verluste.

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    Sparpläne bieten eine einfache Möglichkeit, auch mit wenig Startkapital in Aktien anzulegen


    Das Prinzip ist einfach: Sie kombinieren einen sicher verzinsten Banksparplan mit einem renditeträchtigen Aktienfonds. Um Verluste auszuschließen, müssen mögliche Kursverluste der einen Geldanlage mit den Gewinnen der anderen aufgefangen werden. Und so gehen Sie vor: Teilen Sie ihre Sparrate. Der größere Teil fließt in einen fest verzinsten Banksparplan, für den kleineren Betrag erwerben Sie Aktienfondsanteile. Wichtig ist, dass der Banksparplan bis zum Ende seiner Laufzeit mindestens das in den Aktienfonds investierte Kapital durch Zins und Zinseszinsen hereinwirtschaftet. Tut er das, ist ein Verlust ausgeschlossen.

    Beispiel: Eine Familie investiert jeden Monat 100 Euro in den Banksparplan. Der Anlagezeitraum beträgt zehn Jahre. Ein Blick in unseren

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    zeigt, dass zum Beispiel die Santander Bank einen festverzinsten Banksparplan mit einer Durchschnittsverzinsung von 3,16 Prozent für zehn Jahre anbietet. Die Zinsen steigen von 0,5 im ersten bis auf 5,5 Prozent im zehnten Sparjahr, das Sparergebnis wächst dadurch auf 14.096 Euro.

    Für den zu erwarteten Zinsgewinn in Höhe von 2.096 Euro kaufen Sie zu Sparbeginn Aktienfondsanteile. Hierzu empfehlen sich bewährte Blue-Chip-Fonds mit langer, erfolgreicher Historie. Aus dem Bereich deutsche Aktien empfiehlt sich zum Beispiel der DWS Deutschland mit einer Zehnjahresrendite von 12,7 Prozent. Im Bereich europäische Aktien überzeugt der Allianz Wachstum Europa mit einer Zehnjahresperformance von 10,8 Prozent. Erzielt der gewählte Fonds auch in der kommenden Dekade eine Toprendite von zehn Prozent, so würde das Fondskapital von 2.096 Euro auf 5.436 Euro ansteigen – ein Ertrag von 3.340 Euro! Ist die Rendite nur halb so hoch, liegt der Ertrag bei 1.279 Euro.

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    Sparplan mtl. Sparrate: 100 €, Laufzeit: 10 Jahre

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    [TD="class: tabhead, bgcolor: #EBF7FA"]Sparplan-Anbieter[/TD]
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    [TD="class: tabhead, bgcolor: #EBF7FA, align: right"]Zinsertrag[/TD]
    [TD="class: tabhead, bgcolor: #EBF7FA, align: center"]Einlagen-
    sicherung[/TD]

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    Sämtliche Angaben ohne Gewähr
    [​IMG] regionaler Anbieter
    [​IMG] fester Basiszinssatz
    [​IMG] Mitgliedschaft in der Genossenschaft mit unverzinster Einlage notwendig

    Banksparplan sichert Verlustfreiheit


    Der Geldanlage-Mix ist in jedem Fall verlustfrei. Selbst wenn die Fondsanteile am Sparende Null Euro wert wären, würde die Familie kein Minus machen, weil der Kaufwert der Fondsanteile durch den Gewinn des Banksparplans gedeckt ist. Ein Totalverlust von nationalen oder internationalen Standardwertefonds ist jedoch höchst unwahrscheinlich. In diesem Fall müssten die im Fonds enthaltenen Aktienkurse praktisch alle auf null fallen. Vielmehr können Sie folgendes Szenario erwarten: Jeder Euro, den die Fondsanteile am Ende der Laufzeit wert sind, bringt Ihnen Gewinn.

    Erzielen die Anteile genau den Einstandspreis, also eine Rendite von null Prozent, fährt die Familie praktisch den Zinsgewinn aus dem Banksparplan wieder ein. Erzielen die Fondsanteile darüber hinaus einen Wertzuwachs, so besteht der Gewinn aus dem Wert der Anteile (Zinsgewinn des Banksparplans) plus der erwirtschafteten Rendite. Gewinnen die Fondsanteile fünf Prozent an Wert, so ergibt sich zuzüglich der gut drei Prozent aus dem Banksparplan eine Endrendite von rund acht Prozent.

    Quelle: Geldsparen.de
     
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